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国家金融监督管理总局晋中监管分局12月2日发布批复，同意山西寿阳农村商业银行和山西平遥农村商业银行的定向募股方案。批复文件要求两行“严格审核股东资质，确保新增股东符合要求，入股资金来源真实合规”。
在全国范围内，仅2024年就有超过60家中小银行获准通过增资扩股补充资本，且以农村商业银行为主。这一数据揭示了当前中小银行面临的普遍资本压力。
01 批复核心内容
根据批复文件，监管机构对两家农商行的定向募股方案提出了明确而具体的要求。最核心的一点是：严格审核股东资质，确保新增股东符合规定条件，并保证入股资金来源真实合规。
监管机构特别强调，两家银行必须报批持股达到规定比例的股东资格。这体现了监管对银行股权结构的审慎管理态度，避免不合格股东进入银行体系。
定向募股作为一种资本补充工具，正被越来越多中小银行采用。这种募资方式不仅能补充银行核心一级资本，还能引入战略投资者，优化股权结构。
02 两家银行基本情况
山西寿阳农商行成立于2011年，注册资本5亿元人民币，法定代表人为王亚鹏。该行在寿阳县域内共设立26个分支机构，目前21个处于存续状态。
天眼查数据显示，寿阳农商行股东包括企业法人股和自然人股，其中企业法人股为大股东，持股53.66%。
该行曾有一段不光彩的历史：2014年卷入“德御系”贷款诈骗案。近期还因内控问题隆源配资，于2025年6月因“与身份不明的客户进行交易”被中国人民银行晋中市分行罚款25万元。
山西平遥农商行的情况则较为复杂。该行成立于2014年，目前有4位股东，大股东燕发旺持股35.55%。
从经营数据看，截至2025年三季度末，该行实现营业收入1.59亿元，同比增长5.65%；实现净利润1315.83万元，同比大幅增长177.02%。
资产方面，截至2025年9月末，该行资产总额209.26亿元，资产负债率达97.07%。
03 增资扩股的现实压力
平遥农商行表面亮眼的业绩增长背后，隐藏着深层次的风险隐患。2025年8月，联合资信评估股份有限公司将平遥农商行主体长期信用等级从BBB+下调至BBB。
评级下调的核心原因在于该行“风险资产规模大且减值不足，整体资产风险敞口显著”。这一判断揭示了平遥农商行资本补充的紧迫性。
寿阳农商行虽然未披露具体的资本充足率数据，但监管批复中强调审核股东资质和入股资金来源，间接反映了该行可能存在的风险状况。
两家银行的情况并非孤例。根据金融监管总局数据，2024年一季度末，城商行、农商行的资本充足率分别为12.46%和12.70%，显著低于大型商业银行18.31%的水平。
资本充足是银行抵御内外部风险和可持续发展的基础。当前，受息差收窄等因素影响，部分中小银行盈利能力下降，面临较大的资本补充压力。
04 山西银行业的资本补充潮隆源配资
2025年以来，山西省内已有多家银行通过定向募股与增资扩股增强资本实力。
2025年1月13日，国家金融监督管理总局山西监管局批复同意山西盂县农村商业银行的定向募股方案，同意该行募集不超过1.5亿股股份。
山西尧都农村商业银行向特定对象发行股票的申请，也于4月17日获中国证监会批准注册。
这一波资本补充潮中，山西银行作为省级法人银行，其资本补充工作也在积极推进。2023年1月，中国证监会同意山西银行向特定对象发行股票的申请。
该行注册资本239.96亿元，控股股东为山西融金兴晋私募投资基金合伙企业，实际控制人为山西省财政厅。
05 中小银行资本补充的深层困境
资本补充是中小银行面临的共同挑战。2024年以来，已有超过60家中小银行获准通过增资扩股补充资本，且多以农村商业银行为主。
2024年下半年以来，四川天府银行、乌鲁木齐银行、泉州银行等超60家中小银行的增资扩股及定向募股方案已获得监管部门批准。
资本充足是商业银行经营的底线，是银行抵御内外部风险和可持续发展的基础。然而，受盈利能力减弱导致资本内生不足，以及资本补充渠道有限等因素影响，不少中小银行资本充足率承压。
上海金融与发展实验室主任曾刚指出，中小银行近年来普遍面临较大资本补充压力。如何提高资本补充能力，实现自身的可持续发展，成为摆在众多中小银行面前的一道“必答题”。
06 资本补充的多元路径
业内人士表示，中小银行可多维度提升盈利水平。不断优化收入结构，大力拓展资产管理、财富管理、资产托管等业务，提升手续费及佣金收入占比。
定向募股可以增加银行股本，提高资本充足率，从而增厚风险缓冲垫。对于中小银行而言，在当前的环境下，定向募股这种资本补充方式的优势更为突出。
此外，中小银行可有效利用资本市场创新工具，探索发行可转换优先股、可转换债券，增强资本结构的灵活性。
“中小银行应准确定位、回归本源，持续提升稳健发展能力和服务实体经济能力，相关部门应进一步支持中小银行改革化险。”招联首席研究员董希淼表示，在这个过程中，应拓宽和创新思路，加快将部分符合条件的中小银行培育成我国银行业的“精品”。
2024年6月，中国人民银行货币政策委员会例会指出，要引导大型银行发挥金融服务实体经济主力军作用，推动中小银行聚焦主责主业，支持银行补充资本，共同维护金融市场的稳定发展。
对于山西乃至全国的中小银行而言，资本补充是一场与时间的赛跑。监管批复只是起点，更重要的是银行如何借此机会优化股权结构，提升公司治理水平，实现长期可持续发展。
随着特别国债等新型资本补充工具的应用，以及中小银行自身经营能力的提升，预计将有更多银行加入资本补充行列。资本充足率提升后，这些地方性银行才能更好地服务区域经济建设，为实体经济注入更多金融活水。
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